中国の地下銀行ネットワークは、世界中の組織犯罪グループの運営にとって重要なインフラとなっています。
これらのネットワークは、「Fei Qian」または空飛ぶお金と呼ばれており、本来の銀行規制の外側で、闇のネットワークを操り、
麻薬密売からサイバー犯罪まで、さまざまな違法な活動を支援しているのです。
世界中の中国の地下銀行網と組織犯罪グループの間には、そういった共生関係があり、規制上の監視を超えて運営されているのです。
はじめに
定義
地下銀行は銀行法に基づく免許を持たず、海外に送金する業者を指します。特に不法滞在外国人が不正就労や犯罪で得た資金を送金する手段として用いられます。
リスク
地下銀行の利用者は、法律違反のリスクを負い、無免許による為替取引は銀行法違反として3年以下の懲役または300万円以下の罰金が課されます。
匿名性
本人確認が不要であるため匿名性が高く、犯罪の資金洗浄に利用されることがあります。
手数料
一般の銀行に比べて送金手数料が安いことが多く、迅速な送金が可能である点が利用の動機となっています。
法的整備
政府による金融監督外のため、利用に伴う多くのリスクを伴い、合法的な手段とは認められていません。
1.仕組み
送金方法
地下銀行では、送金依頼された資金を不正に海外に送金する仕組みを持ちます。
コルレス契約
合法的な銀行で行われるコルレス契約と似た方法で送金が行われることもあります。
簡易性
送金が迅速で、休日夜間でも取引が可能である点も特徴の一つです。
通信手段
電話などで現地組織に連絡を取り、現地にプールされていた資金を振り込む方法を取る。
送金取引
主に為替取引として行われ、受取人も秘密にされていることが多い。
2.法的規則
銀行法
日本では、送金業は免許を受けた銀行のみが行えるように法律で定められています。
罰則
無免許で為替取引を行った場合、3年以下の懲役または300万円以下の罰金に処される可能性があります。
国外送金
違法な送金は、銀行法に違反する行為とされ、厳しく取り締まられています。
規制理由
銀行業の公共性を確保し、信頼性を保つために、厳しい法律が設定されています。
取り締まり
政府や地域警察による監視が行われているが、隠密性が高く、取り締まりは難しい。
3.利用者
不法就労者
主に本人確認ができない不法就労者C:/Users/kapeta/Downloads\が利用者として多い。
外国人労働者
正規の銀行が利用できない外国人労働者が地下銀行を利用するケースが報告されています。
送金動機
低い手数料と迅速な送金を理由に、非正規の手段を選ぶ利用者が多い。
中国系
特に、中国から日本への資産移転に地下銀行が使われるケースが増えています。
アッパーミドル層
資金管理や資本規制によって、富裕層やアッパーミドル層が利用することもあります。
4.リスク
法的危険
地下銀行を利用すること自体が銀行法違反であり、逮捕の対象となるリスクがあります。
詐欺の可能性
信頼性の低い金融取引のため、送金の不正やトラブルに巻き込まれるリスクが存在します。
資金洗浄
マネーロンダリングとして使用される可能性があり、法律による制裁の対象になります。
情報漏洩
非合法な手段であるため、個人情報の悪用や漏洩のリスクがあります。
組織犯罪関与
複数の国際犯罪組織が地下銀行を運営している場合があり、関与すると重大なリスクを伴う。
※ 事例
ベトナム送金
ベトナム国籍の男女が無許可での地下銀行営業で逮捕された事例があります。
不動産購入
中国人の富裕層が日本の不動産を購入するために地下銀行を利用したケースが増加中。
海外資金送金
近年、韓国や中国からの送金に地下銀行が多く使用され、摘発例が報告されています。
犯罪ネットワーク
多数の国際犯罪組織が地下銀行を通じて資金移動を行っている事例があります。
資金の追跡困難
送金ルートが複雑で、追跡が難しいケースが多いとされています。
TRMの報告書や関連機関の発表によると、シナロア・カルテルなどの麻薬組織は、中国のマネーロンダリングネットワークを利用して、麻薬の収益を洗浄しているとのこと。
手口として
麻薬の販売と現金の回収
カルテルはアメリカで麻薬を販売し、大量の現金（米ドル）を得ます。
中国のブローカーへの現金輸送
回収された現金は、中国のブローカーに渡されます。
これらのブローカーは、中国の富裕層が自国の通貨規制を回避して米ドルを入手するのを手助けしています。
仮想通貨への変換
ブローカーは、受け取った現金をビットコインなどの仮想通貨に交換します。
メキシコへの送金
仮想通貨はメキシコにあるカルテルのウォレットに送金されます。
現地通貨への換金
最後に、カルテルは仮想通貨をメキシコペソに換え、事業資金として利用します。
中国ブローカーの役割
中国のブローカーは、この仕組みにおいて重要な役割を担っています。
彼らは、カルテルから1〜2%という低い手数料で資金洗浄を請け負うことで利益を得ています。
また、彼らは麻薬の密造に必要な化学物質を中国から調達する役割も果たしていると指摘されています。
当局の対応として、アメリカ司法省や財務省金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、この問題に対処するため、
カルテルと中国のマネーロンダリング組織の関係者を次々と摘発し、起訴しています。
また、金融機関に対し、不審な取引を監視し報告するよう注意を促しています。
世界の犯罪ネットワークと中国の地下銀行との共生関係
界中の中国の地下銀行と組織犯罪グループの間には共生関係があり、規制上の監視を超えて運営されている。
これらのネットワークは、「ミラー交換」などの非公式の価値転送システムを使用して、国境を越えて資金を移動することが知られています。
これにより、規制された銀行システムのAMLアラームのトリガーを避けることができる。
このネットワークにより、米国のブローカーは、麻薬カルテルの cash を収集し、中国で同等の価値を提供することができるのだ。
このようにして、カルテルは違法収入を送還することができ、資本飛行に関心のある裕福な中国人クライアントが、
中国の厳格な資本管理を回避し、相互に有益なパートナーシップを生み出しているのです。
TRM Labsによると、これらのネットワークのリーチは現在グローバルに拡張されており、メキシコのカルテルから北朝鮮ハッカーまで、多様な犯罪組織の顧客にサービスを提供できるようになったことがわかったと伝えている。
麻薬密売のための金融パイプライン
中国の地下銀行ネットワークに関する特に驚くべきことの1つは、彼らの能力により、彼らが違法な活動、特にアメリカと中国の間の有利な麻薬密売を後押しする影のある金融パイプラインに進化することを可能にしたこと。
TRMの報告書は、規制されたチャネル以外で動作するシステムは、シナロアのようなカルテルが年間数億を洗濯することを可能にし、中国のブローカーは通常1〜2％の小さな委員会から利益を得ることができると主張している。
Cryptoの採用の増加により、これらのグループがより速く、より大きく、より匿名のトランザクションを作成できるようになるため、このパイプラインに革命をもたらした。
たとえば、 TRM Labsは、米国のSinaloaカルテルにリンクされた洗濯機が麻薬cashBitcoinに変換した場合を報告した。
これらの資金は、フェンタニル生産または他の商品のために前駆体化学物質を購入するために使用され、これらは薬物貿易に再投資される。
パイプラインは、オピオイドの危機を奨励するだけでなく、北朝鮮の制裁回避やロシアの軍事用サプライチェーンなど、より広範な違法経済も支援しているという。
パイプラインを混乱撹乱させるには、OTCブローカーなどのキーノードのターゲティングなど、高度なブロックチェーン分析、国際協力、および積極的な対策が必要だとTRM Labsは訴えている。
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